借貸管道百百種，銀行、當鋪、民間借貸管道、代書貸款...，
各種借款方式看得真是眼花撩亂，尤其在急需救急金的時候，實在無法一一比較仔細看分明啊！究竟什麼樣時候該選哪種借貸方式，暘銘替大家整理最常見的三種借貸管道【銀行、當鋪、民間代書貸款】，一起來看看其中的差異，辦理貸款前還是得記得先停看聽！

【銀行】

銀行最常見也最主要的貸款方式就是 信用貸款，僅憑借款人本身的信用紀錄就能貸款，不需提供抵押品或第三方擔保，同時依照借款人的信用程度當作還款的保證。但因為沒有抵押品所以風險相對來說較高，需對借款人的還款來源、職業屬性、債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後， 才能依照信用評分放款。通常貸款額度較高，且還款期限較長。

【當鋪】

歷史悠久的借貸管道，由於早期管理方式不透明，很多黑心當鋪收取不法利息，造就許多人對當鋪印象不好，但時至今日當鋪已有政府當鋪法的規範，合法當舖皆為政府立案，利息透明且有實體店面，誠信有保障。當鋪主要借款方式為以物借貸，萬物皆可貸，凡舉汽車、機車、黃金、鑽石、3C 產品、家電用品、古董類..等等，依照擔保品的價格審核借款人的貸款額度，審核條件較寬鬆。適合短期資金週轉，且資金需求急迫時。

【民間代書貸款】

代書貸款又稱為代書信用貸款，為民間借貸中的一種，貸款方式與銀行類似。依照借款人的工作為擔保品，所以需要具備薪轉及勞健保。但代書貸款不看信用不須拉聯徵紀錄，故貸款條件很寬鬆。負債比過高、被銀行退件或是有個人信用瑕疵等狀況，銀行貸不過或急需用錢的朋友適合申辦。

以上為三種借貸管道的介紹，接下來暘銘分別依照銀行、當鋪、民間代書貸款三種借貸管道做比較，讓各位朋友更加清楚了解其中的不同。

✦銀行、當鋪、民間代書貸款借貸管道比較✦

擔保品

銀行：個人信用紀錄。

當鋪：有價物抵押品。

民間代書貸款：工作。

審核撥款時間

銀行：幾天到一兩周。

當鋪：當天即可撥款。

民間代書貸款：1~3天。

還款時間

銀行：信用貸款較常見為3-7年，通常需綁約。

當鋪：以月計息，用多久算多久。

民間代書貸款：1-48期。

利率

銀行：年利率3.98%~16.98%不等，利息較低。

當鋪：月息3~9%以月計息，用多久算多久。

民間代書貸款：月息2.5~3.5%本利攤還。

其他費用

銀行：需收開辦費等服務費。

當鋪：不需要。

民間代書貸款：需收代辦費。

申辦條件

銀行：年滿二十歲以上，具有穩定收入及相關財力證明，且有正常的還款能力，信用紀錄良好，條件較嚴謹。

當鋪：年滿二十歲以上，有價抵押品就能辦理。條件寬鬆。

民間代書貸款：需有工作，看薪轉及勞健保證明。

三種借貸管道都各有其優缺點，不一定利息最低就最好，可能還有手續費或代辦費等額外費用，或是需要綁約等其他條件，所以暘銘還是要再次提醒各位朋友，借貸之前還是得要依據自己本身的借貸需求，謹慎選擇，才能真正解決資金問題。

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